Introducerea euro digital ar putea genera costuri pentru băncile din zona euro estimate între 4 și 6 miliarde de euro în următorii patru ani, potrivit unor calcule prezentate de Banca Centrală Europeană și citate de Reuters.
Euro digital este proiectul prin care BCE intenționează să emită o formă electronică a monedei unice, accesibilă direct populației și companiilor. Spre deosebire de banii din conturile bancare sau de pe card, care reprezintă creanțe asupra unei bănci comerciale, euro digital ar fi o creanță directă asupra băncii centrale, similară numerarului, dar în formă electronică. Nu este o criptomonedă și nu funcționează pe modelul activelor speculative, ci ar fi emis și garantat de BCE.
Costurile estimate pentru bănci sunt legate de adaptarea sistemelor IT, integrarea infrastructurii pentru plăți, actualizarea aplicațiilor și a canalelor de distribuție, precum și de procesele de conformitate și raportare. În modelul propus, băncile comerciale ar avea rolul de a intermedia relația cu utilizatorii finali, ceea ce înseamnă investiții în tehnologie și operațiuni.
Pentru sectorul bancar, proiectul ridică două tipuri de mize. Prima este costul direct de implementare. A doua ține de modelul de business: dacă o parte din depozitele populației s-ar muta către euro digital, chiar și în limitele impuse de BCE, acest lucru ar putea afecta baza de finanțare a băncilor. BCE a discutat anterior despre plafonarea sumelor ce pot fi deținute în euro digital tocmai pentru a limita impactul asupra stabilității financiare.
Pentru utilizatori, diferența esențială este natura banilor. Un card bancar permite accesul la depozite deținute la o bancă comercială, iar riscul este legat de acea instituție, chiar dacă există scheme de garantare a depozitelor. Euro digital ar reprezenta o formă electronică a banilor băncii centrale, cu statut similar numerarului, dar utilizabil online sau prin aplicații.
Proiectul se află încă în faza de pregătire, iar decizia finală privind lansarea efectivă nu a fost adoptată. Estimarea costurilor pentru bănci oferă însă un indiciu despre dimensiunea transformării tehnice implicate. Introducerea unei monede digitale a băncii centrale nu înseamnă doar o aplicație nouă pentru utilizatori, ci o reconfigurare a infrastructurii de plăți la nivel european.