Banca Națională a României a publicat rezultatele sondajului trimestrial privind creditarea companiilor și populației, care arată o continuare a tendinței de înăsprire a condițiilor de acordare a creditelor. În trimestrul al doilea din 2025, băncile au raportat criterii mai stricte pentru împrumuturile destinate firmelor și gospodăriilor, pe fondul riscurilor economice și al creșterii ponderii creditelor neperformante.
Pentru companii, restricțiile au fost aplicate în mod similar atât corporațiilor, cât și întreprinderilor mici și mijlocii, mai ales în cazul creditelor pe termen lung. Băncile anticipează o menținere a acestor standarde și în trimestrul următor. Sectorul energetic continuă să fie considerat cel mai riscant din economie, urmat de industrie, comerț și construcții, în timp ce agricultura înregistrează o ușoară îmbunătățire a percepției de risc.
În ciuda condițiilor mai stricte, cererea de credite din partea companiilor a crescut, în special pentru finanțarea investițiilor și acoperirea nevoilor curente. Băncile se așteaptă ca această tendință să continue și în trimestrul al treilea, dar într-un ritm mai moderat. Printre domeniile unde apetitul pentru finanțare rămâne constant se numără IT-ul și serviciile digitale, unde investițiile sunt adesea direcționate către infrastructură tehnologică și proiecte de automatizare, dar unde multe firme preferă în continuare finanțări din surse proprii sau prin parteneriate private, nu prin sistemul bancar.
Pentru populație, instituțiile de credit au raportat o înăsprire a standardelor atât pentru creditele ipotecare, cât și pentru cele de consum. Cererea de împrumuturi pentru locuințe s-a redus pentru prima dată după aproape doi ani de creștere constantă, în timp ce creditele de consum au consemnat o revenire semnificativă, mai ales prin carduri de credit și împrumuturi fără garanții.
BNR menționează că rata medie a pierderii în caz de nerambursare a creditelor acordate populației se menține la un nivel ridicat, în jur de 36%, iar în cazul cardurilor de credit depășește 60%. Nivelul mediu al îndatorării gospodăriilor rămâne stabil, cu un grad de îndatorare de 37% pentru noile împrumuturi și 42% pentru stocul total de credite.
Tendințele observate în România se aliniază parțial cu cele din zona euro, unde băncile au menținut standardele de creditare, dar au raportat o ușoară creștere a cererii, în special pentru împrumuturile destinate locuințelor și investițiilor. Contextul european indică o revenire treptată a apetitului pentru finanțare, însă prudența rămâne ridicată în rândul instituțiilor de credit.
Raportul BNR conturează o imagine mixtă: companiile continuă să caute finanțare pentru investiții, în timp ce gospodăriile devin mai atente la creditele ipotecare. În același timp, relansarea creditului de consum arată o încredere crescută în perspectivele economice, dar și o posibilă presiune asupra calității portofoliilor bancare în perioada următoare.
Raportul este disponibil pentru descărcare pe site-ul bancii naționale.